ヨーロッパの銀行がITシュニックを購入する理由

ここにあるの年間平均IT投資：欧州最大の銀行のいくつかの



BNPパリバ- $ 7.1の十億

HSBC - $ 60億

ソシエテジェネラル- $ 4.7億ドル

、ドイツ銀行- $ 4.5億ドル

UBS - $ 3.5億

バークレイズ- $ 3.5億

RBSは、 - $ 2.9十億

クレディスイス- $ 2.9十億

コメルツ- $ 1.4億



これは、独自のIT部門とサードパーティ製品の取得の両方のコストです。上位4社は合計で214億ドルでGoogle（Alphabet Inc.）を追い抜いています。



デジタル化のトレンドは常にニュースで鳴り響いています。たとえば、内部再構築についてDeutsche Bank、その結果、975人がトレーダーや銀行家としての通常の職を失いました。同時に、銀行の従業員の半数がITに従事しています。または、英国のTSBBankはIBMServicesと提携して、クラウドテクノロジーを展開し、前者を真のデジタルビジネスに変革しました。プロジェクトの予算は1億2000万ポンドと見積もられ



ています。あなたのことはわかりませんが、私にとっては1億2000万ポンドだけでなく、「1億2000万ポンド、カール！」です。



この記事は、ヨーロッパの銀行がITに求めているものについてです。これはあなたと私（IT Schnick）にとって朗報です。私は今ヨーロッパで何が起こっているかについての情報を共有しています。もっと正確に言えば、私たちが何とか掘り起こしたものです。ソースへのリンクはたくさんあります。



変化する銀行市場に対する私の見方に誰かが興味を持ってくれることを願っています。そうでなければ、言及された会社のリストはそこに商業的な提案を送るか、再開するのに役立ちます。また、フィンテックのどの分野が現在最も需要があるかを記事から知ることができます。



ITテクノロジーに投資する場合、ヨーロッパの最大の銀行は次のフィンテック企業を選択します。ソース-CB Insights 表の中央には、この銀行またはその銀行が投資するフィンテックのロゴがリストされています。明確にするために、それらは業界（列）によって分類されています：

• ブロックチェーン
  
  
• データ解析
  
  
• 個人融資
  
  
• 資本管理
  
  
• 株式市場
  
  
• 貸し出し
  
  
• 電子決済
  
  
• 規制技術
  
  

投資プロファイルによると、投資の目標は、規制当局の要件への準拠、既存のサービスのデジタル化、および新製品の提案であることがわかります。



表に基づくと、R3（ブロックチェーン）とAcadiaSoft（規制技術）は非常に好調です。



そのため、銀行はフィンテックを買収し、その需要を刺激しています。彼は今年特に活発になりました。これが何に関連していて、何につながったのかを見てみましょう。

フィンテックブームの理由

1. COVID-19

彼から始めましょう。ウイルスに人気のあるパイがまだ完全に冷えていないことを願っています。



リモートサービスへの強制的な移行により、銀行のビジネスプロセスと顧客の行動の両方が変化しました。世界の全銀行の53％が、パンデミックによる新しいデジタルソリューションの発売を報告しました。まず第一に、新規性は、ドキュメントフロー（デジタル署名を含む）、オンラインアプリケーションとプラットフォーム（知らない、それはバンキングスーパーCMSと見なすことができます）、およびブロックチェーンテクノロジーに触れました。



今後6か月間、ほとんどのヨーロッパ人は、自己隔離の期間よりも頻繁に電子ウォレットを使用するようになります。ドイツ銀行によると、2025年までに、この支払い方法は銀行カードに次いで2番目に人気があります。現金支払いからの移行に伴い、世界の中央銀行の80％が独自のデジタル通貨を開発しています。40％はMVPの準備ができており、10％はすでにパイロットプロジェクトで遊んでいます。

2. GAFA

ビッグフォー（グーグル、アップル、フェイスブック、アマゾン）もヨーロッパの金融サービス市場に参入しています。2019年はほぼすべてのブランドからそのようなニュースをもたらしました。Googleは、ユーザー向けの個人銀行口座の開設を発表しました。このプロジェクトのコード名はCacheで、Citigroupと共同で開発されています。



Appleは独自のクレジットカードを発行しており、まもなくヨーロッパで利用できるようになります。Facebookはcryptocurrencyを開発しています。アマゾンは、金融エコシステムを構築するためにフィンテックを買収しています。



キャサリンIIが言うように、彼らの膨大な聴衆、膨大なデータへのアクセス、およびそれらの処理能力を考えると、これらの巨人は平均的なユーザーにとって魅力的であると同時に、従来の銀行にとっても危険です。

3.ネオバンク

サービスの高い基準を設定するもう1つの手ごわいライバルは、オンラインでのみ存在するネオバンクです。2019年末の時点で、ヨーロッパでの視聴者数は1,530万人でした。2025年までに、その規模は5,000万〜8,500万人、つまり14歳以上の人口の20％と推定されています。 



ネオバンクによる顧客の誘致率は、スタートアップのZelfによって明確に示されています。アプリケーションなしで存在し、インスタントメッセンジャーを介して機能し、音声のみを使用してカードを発行できます。最初の月に、事前注文されたカードの数は26万枚を超えました。

4.メッセンジャーとソーシャルネットワーク

チャットであ​​なたの銀行と挽く能力は本当に求められています。サードパーティのプラットフォームを介したオンライン通信は、銀行の顧客との対話のための本格的なチャネルになりつつあります。インターネットオーディエンス



全体の43％が仕事にソーシャルネットワークを使用していますが、63％は、メッセンジャーでのコミュニケーションが他のタイプのコミュニケーションよりも便利でプライベートであると感じています。ユーザーの48％は、電話ではなく、さまざまなオンラインチャットを通じて組織に連絡しています。同時に、支払っている聴衆の47％は、メッセンジャーで安全な支払いを喜んで行います。 

5.規制要件

2018〜2019年に欧州委員会によって導入されたPSD2 指令は、銀行に顧客アカウントへの無料で安全なアクセスを提供する支払いサービスを提供することを義務付けています。正式には、オープンAPIは必要ありませんが、この形式で行うのが最も簡単です。これは、銀行に加えて、多くの有料サービスプロバイダーが運営するオープンエコシステムであるオープンバンキングの基盤です。



同時に、バーゼルIII基準（銀行規制基準）によれば、ITへの投資は無形資産として銀行の資本から差し引かれます。人間的には、銀行はITに費やされたお金で負債を賄うことができなくなります。これにより、銀行は技術開発の方向性を慎重に選択する必要があります。

6.スーパーアパス

オープンバンキングの未来をよく表すアジアのトレンド。 WeChat、Grab、AliPay、Zaloなど。 -1つの画面から多くの操作を実行できるアプリケーション。たとえば、友達とチャットしたり、ホテルを予約したり、タクシーに電話したり、飛行機のチケットを購入したり、送金したり、食べ物を注文したりします。各スーパーアプリは、人生で唯一のアプリになることができます。



欧州連合のブランドは、まだ本格的なアナログを発売していません。西側でのこの方向へのステップは、たとえばGoogleマップによって行われています。それらを通して、あなたはすでにレストランでテーブルを予約し、タクシーを注文し、そしてアメリカの列車のチケットを購入することができます。ロシアには前向きな傾向があります（Yandex、Tinkoffアプリケーションを参照）。



近い将来、銀行が戦略的に選択する可能性が高いのは、独自のスーパーアプリを作成するか、開発中のスーパーアプリに参加することです。

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テクノロジーの使用の増加は、銀行の欠員の統計によって示されています。このように、ITスペシャリストの需要はパンデミックの間も増加し続けました。確かに、ここではアメリカの統計しか見つかりませんでした。しかし、この傾向はヨーロッパでも現れていると思います。



たとえば、ゴールドマンサックスでは、募集職種の44％がIT向けです。  ソース-eFinancialCareers

ITスペシャリストは、キャリアの初期および専門分野を変更するときに、金融分野について真剣に考える必要があります。おそらく、バンキングはゲーム開発と同じくらい楽しいものになるでしょう。

そして、何が出てきますか？

これらの要因により、新しいレベルのユーザーの期待が生まれました。すべての年齢の銀行顧客の60〜85％は、日常の取引にモバイルバンキングとインターネットバンキングを使用することを好み、複雑な取引であっても10〜25％を使用します。



ただし、銀行のアプリケーションを持っているだけではもはや十分ではありません。ユーザーはそれで完璧な体験を期待しています。そのため、登録や開始プロセスが複雑すぎると思われる場合、オーディエンスの40％がデジタル製品を放棄します（つまり、インターフェイス設計者の作業も必要になります）。



銀行のお客様は、最高のサービスを求めて他のブランドのサービスを試す準備ができています。これは、ネオバンクへの膨大な数の聴衆の流入を説明しています。たとえば、英国のモンゾに毎週55,000人が接続し、Revolutは月に60万人の流入を見積もっており、ドイツのN26は25か国をカバーし、合計500万人の顧客ベースに達しています。古い銀行ではすべてのユーザーが同時にアカウントを閉鎖するわけではないため、劇的な売上高は過小評価されがちです。



新しいユーザーの優先順位には、次のものも含まれます。

• 完全にオンラインで買い物をする能力
• ブランド価値の理解と共有
• 個人データのセキュリティに対する信頼
• データを通貨として使用する（たとえば、ボーナスと引き換えに）
• サービスへの24時間アクセス。

同時に、に従ってにデロイト、銀行の現在のアプリケーションは、顧客の『デジタル』のニーズを満たしていません。アプリケーションに入るプロセスは十分に実装されておらず（41％のケースで人々は不満を持っています）、外部サービスとの統合（33％）であり、一般に、人々はバンキングアプリケーションからより多くの機能を求めています。最も使用されている銀行アプリケーションのリストが、ヨーロッパ最大の銀行のリストと一致していない



ことは注目に値します。出典-Statista

• バークレイズモバイルバンキング（英国）-700万人 月額
• CaixaBank（スペイン）-60万人 月額
• MaBanque（CréditAgricole）（フランス）-500万人 月額
• Sparkasse（ドイツ）-20万人 月額
• Intesa Sanpaolo Mobile（スペイン）-200万人 月額

適度なトラフィックと技術系のスタートアップ。すべては、伝統的な銀行のリーダーがまだ新しい現実を習得していないことを示しています。



銀行に対する全体的な満足度の観点から、全体像は次のとおりです。



英国：出典-Fidelity National Information Services、Inc。 ドイツ：出典-Fidelity National Information Services、Inc。 完全にデジタル化された銀行を含む、支店のない銀行（グラフの直接銀行）がクライアントにはるかに愛されていることは明らかです。従来の銀行はこのギャップを好まないでしょう。 ちなみに、ロシアの技術者にとって素晴らしいニュース：60％未満





















ヨーロッパの欠員は居住者によって埋められるかもしれません。春から増え続けている遠隔作業の人気を考えると、私たちの同胞は有望なネオバンクの場所に応募する機会があります。



しかし、従来の銀行にとって、ニュースはかなり悲しいものです。顧客ベースを維持および拡大するために、彼らは依然として変化しなければなりません。



この行は記事の終わりを示します。彼ら



はあなたのために書いた：Denis Elianovsky、StanislavLushin。統計の収集で素晴らしい仕事をしてくれたStanislavに感謝します。また、ヘッダーの画像についてはElena Efimovaに、編集についてはTatyanaKitaevaに。