ITスペシャリストの口座開設に長い間関心がなかったのに、なぜラトビアが必要なのかと疑問に思われるかもしれません。事実、検索エンジンやソーシャルネットワークからの情報は、世界中の他の銀行によって積極的に使用されています。そして、仮想世界に住み、創造するITシュニックは、ネットワーク上に多くの痕跡を残すことがよくあります。
マネーロンダリングと戦うラトビアの例
ラトビアの新聞ディエナは、新しいディレクトリの調査を実施しました。これは、ビジネスや銀行のアシスタントになることを約束しました。すべての関係者は、説明、段階的な指示、および口座開設の進め方の明確な理解を頼りにしました。これは、現在の金融資本市場委員会の委員長（Finanšuunkapitālatirguskomisija-FKTK）が1年以内に約束したことです。
ガイドの外観はすべてを適切に配置し、強調しています。現時点では、手続きの明確さと透明性、およびビジネスを行う銀行の利便性について規制当局に関心を持っている人はほとんどいません。
銀行の潜在的および既存のクライアントは非常に多くの質問をする必要があるので、サービスを拒否する理由は間違いなくあります。同時に、手順は非常に官僚的であり、「ネガティブ」な項目の反対側にわずか数個のマークが存在するだけでも、サービス拒否への道です。レギュレーターの問題を回避するためだけに。
特にパラノイアの急性攻撃は銀行で発生します。クライアントがロシア、カザフスタン、ベラルーシ、ウクライナなどにパートナーを持っている場合、銀行はビジネス関係や実際のビジネスを理解するよりも拒否する方が簡単です。銀行は、各取引について詳細な説明をする必要さえありません-それは口座を閉鎖し、1-6ヶ月以内にお金を引き出すように頼みます。
写真への興味深い追加は、検索エンジンを使用して各顧客をチェックする必要があることです。 CIS諸国のお客様は、GoogleとYandexの両方で確認し、ロシア語でお問い合わせください。
特に、クライアントの名前または会社の名前を取得し、マネーロンダリング、テロ、罰金、制裁、禁止、詐欺、逮捕、麻薬、汚職などのキーワードとともに検索に駆り立てることが提案されています。
記事の下のコメンテーターは、FKTKと「スキャンダル」または他のキーワードを組み合わせると、組織に関する不快な情報が検索エンジンに表示されるため、委員会自体も銀行によってブラックリストに登録されるべきであるとすでに冗談を言っています...
そしてFKTK当局は結果を保証しますが検索は補完的なものであり、データをチェックする必要があります。ドキュメント自体の文言は、決定を下す際に否定的な情報を考慮に入れる必要があることを示唆しています。
さらに、ラトビアの銀行にとって、ネガティブなのは、汚職スキャンダルのニュースか、単に口座を開設した会社とロシアの会社との間に関係があるということです。
人間的に言えば、ほとんどすべての起業家に見られる検索エンジンのネガティブは、ラトビアで口座を開設する途中であなたにとって障害になる可能性があります。
そしてもう一度あなたは尋ねます：私が米国またはポルトガルで口座を開設した場合はどうなりますか？これは私にどのように関係しますか？
直接。
銀行の顧客を分析するためのGoogle、ソーシャルネットワーク、その他の情報源
20年以上にわたって数百の銀行と協力してきた経験から、銀行は新しいビジネスモデルで顧客を受け入れ、新しい方向性を回避するという点で保守的である可能性がありますが、顧客の検証やマネーロンダリング、テロ資金供与などとの戦いに関連するすべてが非常に迅速に導入されます。 ..。
特に、6つのゼロとバンキングライセンスを取り消す斧のある罰金のある規制当局がある場合。
当初、顧客は特別な有料データベースを使用してチェックされました。しかし、現代の世界では、多くの顔にとって、はるかに多くの情報がインターネット上でオープンまたはセミオープンの形式で見つけることができます。ソーシャルネットワーク、Google、そして時にはラトビアのように、他の検索エンジンがコンプライアンス部門のスタッフによって完全に使用されています。
人事部門が従業員を雇用するときにこの方法を使用する場合、完璧なクライアントを選択する必要がある銀行の違いは何ですか？
今日、クライアントを選択するのは銀行であり、銀行を選択するのはクライアントではないという事実のために、状況は悪化しています。金融機関は、理由を説明することなく、いつでも口座開設を拒否することができます。コンプライアンス部門には特別な力があり、それは絶えず成長しており、新しいクライアントだけでなく、そのトランザクションもチェックします。
同時に、クライアントとトランザクションのチェック方法に関する明確で理解しやすいルールはありません。さらに、そのような部門の従業員にとって、実際には、良い顧客やきれいな取引に対する報酬はなく、間違いや間違いに対する厳しい罰則しかありません。
今、そのような部門があなたのITプロジェクトについて決定を下し、誰かが打ち負かした道をたどるのではなく、何か新しいものを作成することを決定したと想像してみてください。または、暗号通貨やオンラインギャンブルなど、すでにリスクがあると見なされているビジネスの新しいバージョンを立ち上げます。
フィンテック分野のほとんどすべてのスタートアップもリスクの高いビジネスとして分類され、アカウントを開設する前に徹底的かつ長期的にチェックされます。
では、監査人が検索結果の調査を開始し、あなた、あなたのビジネス、またはパートナーに関する否定的なニュースに出くわした場合、状況がどのように変わるかを考えてみてください。公開された情報が噂、注文されたブラックPR、その他の予測不可能な要因であっても、アカウントを開設する可能性は急激に低下します。これは、あなたを攻撃するために、競合他社によって特別に編成することができます。
情報が漏れないようにネットから姿を消さざるを得ないのでしょうか。
海外でビジネスのために口座を開設する方法
外国の口座を開設する前に、あなたは簡単な原則を理解する必要があります：クライアントがもたらす可能性のある潜在的な問題が少ないほど良いです。これに基づいて、ほぼすべての銀行が運営しています。
また、適切な銀行は、クライアントがもたらす問題と利益の割合を考慮に入れています。一方では、ロシアからのクライアントは常に挑戦です。一方、クライアントのビジネスが透明で、ビジネスプランに基づく利益が数百万単位である場合は、協力を開始してみませんか？
さらに、考慮する必要がある完全に客観的な要因があります。
- ヨーロッパ市場で働くことを計画している場合、米国で口座を開設することは現実的ではないかもしれません-すぐにEUまたは事業所に近い口座を探す方が良いです。
- あなたのビジネスが危険な活動に関連している場合は、尊敬されている国からライセンスを取得し、この分野の専門家を雇う価値があります-彼らはあなただけよりもはるかに簡単に銀行の信頼を作成します。
- 文書の準備の質も重要な役割を果たします。エラーや誤植があると、突然の拒否につながる可能性があります。さらに、各銀行には独自のニュアンスがあります。最も逸話的な例ですが、実際に多くのクライアントを妨げた例です。リクエストは青いペーストだけで埋められます。黒ペンで書いた人はすぐに口座を開く機会を失いました。
したがって、2つの結論があります。
- 海外で口座を開設することは容易ではなく、プロセスをさらに混乱させ、複雑にする新しい規則が絶えず出現しています。
- 適切な銀行を選択し、文書を正しく準備し、マイナスを最小限に抑えながら、バンクのプラスを増やすと、口座を開設できます。たとえば、純利益の形で利益を示します。
平均して、海外で口座を開設するには、次の手順を実行する必要があります。
- アカウントの目標を決定し、どのような条件で使用されるかを明確にします。
- あなたのタイプのクライアントと連携する銀行を見つけてください-ここでは、あなたがより速くそして不必要な手間をかけずにアカウントを選ぶのを手伝ってくれる専門家に連絡するべきです。
- 書類を準備します。
- また、銀行は追加の書類を要求する場合があります。
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アカウントを開設した後も、ビジネスは常に注意を払うモードのままです。これは、アカウントが閉鎖されないようにするためです。疑わしい取引や特定の検証者の過度の神経質でさえ、転送、次にアカウントのフリーズ、さらには関係の中断につながる可能性があります。
主な推奨事項は次のとおりです。常に銀行と迅速に連絡を取り、主要な取引、新しいパートナーの出現について警告し、問い合わせに対応すること。ほとんどの場合、取引を証明する文書（契約書、請求書など）を送信する必要があります。
今日、銀行には代替手段があります。それは支払いシステムです。それらは同様のサービスを提供しますが、多くの場合、より速く、より安価です。これは、ビジネスを開始して保護するための優れたオプションです。しかし、ここでも、理解する必要があります。すばやく開く-最小限の理由ですばやく閉じる。
したがって、銀行だけでなく支払いシステムも選択し、あちこちで注意する必要があります。
そして、より前向きなメモで資料を終了するために、ナシム・タレブと抗脆弱性の概念、つまり失敗、喪失、エラーから利益を得る能力を思い出してください。混沌に直面したときに、和らげ、発達し、強くなる能力。
簡単に言えば、次のようになります。ルールや条件とともに、周りの世界は変化する可能性があります。ビジネスはヒット後にヒットする可能性があり、アカウントはアカウントによって閉鎖される可能性があります。しかし、徐々に強くなり、セーフティネットを作成し、世界的なパンデミックさえ経験すれば、あなたは脆弱ではありません。そして、外国の口座はこのプロセスであなたを助けます。