金融と金融サービスの世界は巨大で、同じ理由で不器用です。現代のテクノロジーは、スピード、アクセシビリティ、利便性について人々に教えてきました。従来のソリューションはまだ市場に出回っていますが、変更が必要です。
その間、普通の銀行は将来の変化のリスクを計算しており、フィンテックの新興企業がその役割を担っています。金融および金融に近い分野の問題を銀行よりも速く、便利に、そしてしばしば安価に解決するプロジェクトです。
新しいフィンテック企業の数は毎月増加しており、それは理解できます。これは、お金と機会が豊富な巨大な市場への入り口です。ライセンスを取得する必要があります...そしてそれはfintechプロジェクトを作成するときに考慮すべきことです、私たちは話します。
この記事では、私たち自身とクライアントの両方のためにフィンテックプロジェクトを作成する際の実際の経験を利用します。
1.会社登録に適した管轄区域を選択します
当たり前のことから始めましょう。しかし、このため、計画を立てるときにポイントが見落とされることがよくあります。独自のfintechプロジェクトを作成するために、正確に新しい会社を登録する場所はどこですか。
ここには多くのニュアンスがあります。ここに幾つかあります：
- : , . , , . , . .
- – . , , .
- IT fintech : ? , – .
- 会社の保守コストと潜在的なメリット。最も安価な方法は、古典的なオフショアで会社を開き、そのライセンスを取得することです。しかし、オフショア口座を開設することは困難であり、すべての取引は常に監視され、通常のビジネスに支障をきたすことを理解しています。高税国で事業を登録する方が有利な場合もありますが、優れた評判やその他の利点があります。
Fintechのスタートアップに人気のある国の中で、次のことを思い出します。
- マルタ;
- グレートブリテン;
- エストニア;
- リトアニア;
- 米国;
- アイルランド;
- 香港;
- シンガポール;
- その他。
これらの国々でも、ターゲット市場とビジネスモデルの詳細を考慮する必要があります。マルタで立ち上げることが有益であるのは、シンガポールで立ち上げることが理にかなっているという事実ではありません。それは、とりわけ、フィンテックの方向性に依存します。
これが次のポイントです。
2. Fintechの方向性：あなたは正確に何をしますか？
Fintechは異質な分野です。誰かが銀行の代わりを作成し、誰かが暗号通貨でお金を稼ぎ、誰かが財政的なアドバイスを提供し、会計を提供するだけで済みます。
独自のプロジェクトを開発するときは、どちらの方向に取り組むかを決める価値があります。かもね：
- 電子ウォレットと支払いシステム。
- 暗号通貨交換;
- 通貨交換（暗号通貨を含む）;
- ブロックチェーンベースの金融ソリューション。
- P2P貸付;
- 国際送金;
- 保険商品およびサービス。
- 個人情報の保護;
- さまざまなタイプの顧客とパフォーマーの相互作用のための電子プラットフォーム：フリーランスの取引所から投資家向けの検索エンジンまで。
- 自分のネオバンク;
- そして、はるかに。
Fintechのスタートアップは、従来の銀行が解決するのと同じ問題を解決できますが、別の方法で、より安価またはより便利です。また、新しいニッチを作成し、銀行がこれまで提供していなかったニーズや、サービスが限られた顧客リストに提供されていたニーズに対応することもできます。たとえば、個人的な財務アドバイス。少量の株式や債券への投資など。
3.ライセンスを決定します
ライセンスは、金融の分野で合法的に働くことを許可する国の当局からの文書です。ライセンスには多くの種類があり、その一部を以下に示します。
特定のライセンスの選択は、以下によって異なります。
- 価格;
- 準備作業の量;
- 提供できるサービスの範囲。
たとえば、欧州連合の国々で発行されている有名なEMI（Electronic Money Institution）ライセンスでは、専門家を雇い、評判を高めるだけでなく、35万ユーロから会社の法定資金を調達する必要があります。しかし、あなたが提供するサービスのリストは印象的です。
金融ライセンスの種類
さまざまな国で取得できるライセンスのいくつかの例。リストが長いものもあれば、少ないものもあります。
- 暗号通貨交換ライセンス-フラット通貨を暗号通貨に、またはその逆に変更できます。
- 電子ウォレットを作成するためのライセンス-交換に加えて、電子通貨を保存するためのウォレットを作成できます。
- 金融機関のライセンス-仲介サービス、クライアントコンサルティング、リースなどのアクティビティのリストから選択できます。
- E-money Institution license (EMI) – , , .
- Payment Institution license (PI) – , , , .
- ;
- ();
- .
?
fintechスタートアップを作成するときは、それを達成するために必要な目標とリソースを常に念頭に置いてください。
おそらく最初は、より単純なライセンスを取得してから拡張するのが理にかなっています。または、独自のライセンスを必要とせず、サードパーティのサービスを使用して、ライセンスの10分の1の価格でタスクを解決できる場合もあります。
多くのフィンテックプロジェクトは、たとえば独自のカード製品を所有するためにEMIライセンスを取得したいと考えていますが、これは同社の主なオファーではありません。この場合、プロジェクトがライセンスを取得するまで、競合他社がそれを上回り、関連性が失われる可能性が高くなります。
そのため、フィンテックを理解している専門家とのコミュニケーションをお勧めします。彼らは、コア製品に焦点を当てることで時間とお金を節約するために購入またはレンタルできるソリューションを提案します。
4.フィンテックスタートアップのコンセプトを開発する
主なことについて簡単に説明します。あなたのプロジェクトは他のプロジェクトとどのように異なりますか？支払いシステムは非常に興味深いですが、なぜあなたを選ぶ価値があるのですか？あなたのサービスはどのようにクライアントの問題を解決し、あなたが数十万、数百万を稼ぐことを可能にしますか？ 3年後にどのように発展する予定ですか？そして10時以降？
概念的な質問への回答により、マーケティング戦略を立てるだけでなく、ライセンスの種類、会社登録の管轄、およびその他の技術的なニュアンスを決定することもできます。
多くのスタートアップは、彼ら自身の深刻な問題のいくつかを解決したいという願望から成長し、徐々に大企業になります。または、経験豊富な専門家として、他の誰もあなたの前に提案していない方法で、特定のソリューションに対する市場のニーズを即座に閉じることができます。
一見したところ違いが少ない場合もありますが、最終的には世界中の何百万ものユーザーに表れます。
5.事業開始時の経済的機会
フィンテック市場の見通しを考えると、発売時に発生しなければならないコストを忘れがちです。そして、それはライセンス自体のコストだけではありません。フィンテックビジネスを開始するための資金を準備するために必要なものをリストアップしましょう（特にEMIとPIの場合）。
- ライセンス-数千から数十万ユーロまたはドル。
- AML / KYC手順の提供-ほとんどの場合、既製のテンプレートを使用して独自の手順を開発することは不可能です。
- 会社登録-数千ユーロ/ドル;
- 経験のあるAMLスペシャリストの採用など。
- サービスの技術基盤を提供する：ゼロから開発するか、既製のソリューションを購入します。たとえば、オンライン銀行を立ち上げるためのソフトウェアを購入するには、約2万ユーロです。
- 広告と顧客獲得;
- 収益性は言うまでもなく、会社が破綻する前からのバックオフィスの給与など。
多くの場合、ライセンスの発行よりも何倍も真剣に財務要素を検討する必要があります。特にあなたが借りた資金を引き付けるか、あなたの投資家が彼らの投資の見返りが短すぎると交渉した場合。
6.緊急の場合の財政をどうするか
「私のプロジェクトは完璧になる」とか、今後100年間は危機が起こらないと信じることができますが、現実はそのような起業家の素朴さに目を向けようと努めています。
したがって、常に緊急時対応計画を立てることが重要です。特にお金と見知らぬ人のお金に関しては。
あなたがあなたの借金をカバーすることができるあなた自身の流動性を持っているか、あなたが財政混乱の場合に保険を購入したかどうかにかかわらず-準備するオプションは常にあります。彼らが言うように、ローストしたオンドリがつつかれるまで、あなたの仕事はそれを忘れないことです。
または、サーバーからのデータの緊急バックアップは必要ありませんでした...
7.優れたチームを構築する
私たちの同僚であり、支払いシステムを含むいくつかのfintechプロジェクトの所有者は、次のように述べています。
経験、プロ意識、そしてビジネスの複雑さに対する理解のおかげで、優れたチームはあらゆるプロジェクトを成層圏に立ち上げるでしょう。適切なリーダーシップがあれば、そのようなチームは文字通り山を動かすことができます。今日のElonMuskは、フィンテックの最も印象的な例ではありませんが（PayPalの作成に参加しましたが）、それでも彼は、不可能ではないにしても、民間事業には難しすぎると思われる彼の会社でのそのようなタスクを解決します。そして彼は、宇宙に直接飛ぶチームだけでなく、チームにも多くの注意を払っています。
フィンテック業界の経験豊富な人々なしでは何の関係もありません。少なくとも通常のライセンスは与えられませんが、最大で、あなたはたくさんのお金を費やして破産するでしょう。
特定のスペシャリストにリソースを投資する価値がある場合があり、彼はあなたの会社の魅力的な加速を提供します。あなたがしなければならないのは、人々を導き、あなたのビジョンを思い出させ、世界の実際の状況に基づいてコースを調整することです。
8.アカウントを開設し、セーフティネットを作成します
そして最後になりましたが、アカウントを開設します。アカウントなしでfintechプロジェクトが存在する方法はありますか？
ただし、このタイプのビジネスのアカウントを開設するのは難しい場合があります。ほとんどの場合、一部の銀行にとってはリスクが高い、または受け入れられないと見なされます。たとえば、暗号通貨について話している場合です。
理想的なケース：会社が登録および/またはライセンス供与されている国でアカウントを開設します。これは常に可能であるとは限りません。エストニアでは、銀行はビジネスが地元の市場に関連している場合にのみ口座を開設します。 Fintechは小さな国を越えて行くことを好みます。
したがって、次のステップは海外で口座を開設することです。そして、ここでも簡単ではありません。非居住者の銀行業務は過度に管理されており、リスクがあると見なされています。さらに、繰り返しになりますが、すべての銀行がリスクの高いクライアントと協力する用意があるわけではありません。
ここでは、口座を開設し、銀行や支払いシステムと交渉する場所を選択するのに役立つ専門家のサービスを利用することが重要です。少なくとも、時間を節約できます。チェックが減り、金融機関からの理解が深まり、アプリケーションを数週間から数か月かけて検討した後の拒否のリスクが低くなります。
セーフティネットに関しては、どのビジネスにも複数のアカウントが必要です。結局のところ、それが閉鎖または凍結され、ビジネスが完全に停止した場合。異なる国に2つ以上のアカウントがあると、予測可能性を信頼できます。
金融のスタートアップにとって、これは3つの重要な要素です。メインアカウントが閉鎖されると、すべてのトランザクションが発生し、ビジネスは経済的損失だけでなく評判の損失も受け取るからです。そして、このビジネスの最後のものは、補償するのが最も難しいです。
要約する代わりに
Fintechは、今後数年間の有望なニッチです。しかし、競争を生き残るためには、準備と徹底的な準備が必要です。
しかし、最強のものは最大の大当たりを得るでしょう。