ヨーロッパでリモートでアカウントを開く方法

ヨーロッパのアカウントは、個人や企業に人気のあるツールであり続けています。特にリモートで開くことは非常に困難ですが。これをどのように行うことができるか、何を考慮すべきか、どの国でリモートでアカウントを開設する機会がまだあるかについて説明します。







なぜ企業や個人はヨーロッパで口座を開設しようとするのですか？いくつかのポイントを強調しましょう：

• ヨーロッパの銀行システムへの信頼は、ロシア、ウクライナ、ベラルーシなどよりも高くなっています。
• ヨーロッパにアカウントを持っていることはあなたの評判にとってプラスです。
• ヨーロッパのアカウントを使用すると、ヨーロッパのクライアントやパートナーと協力する際のコストを削減できます。
• 個人が不動産やその他の資産を購入する方が簡単です。
• より安いローンへのアクセス;
• EUでは、最大100,000ユーロの預金に対する保険があります。
• 通貨への直接アクセス。

アカウントは、個人的な訪問とリモートで開かれます。個人的に訪問する時間がない場合は、リモート検出が必要です。または、コロナウイルスの場合のように、境界が閉じている場合。

ヨーロッパのアカウントをリモートで開く方法：アカウントを開く方法

アカウントをリモートで開くには、主に2つの方法があります。

1. あなたの国の外国銀行の支店を通じて-あなたは支店ではなく海外で口座を開設する必要があります。これについては別途従業員に尋ねる必要があります。
2. インターネットを介して、ほとんどの場合、そのようなサービスを提供する専門家の助けを借りて-銀行に新しいクライアントを推薦し、文書を準備し、ここで申請書を提出する際の専門家の支援の両方。

3番目の方法は、銀行の間では普及していませんが、支払いシステムではかなり利用可能ですが、機関のWebサイトから直接口座を開設することです。

海外のアカウントの種類

海外で口座を開設する場合、少なくとも3つのタイプがあることを覚えておく必要があります。

1. 継続取引の現在のアカウント。
2. 貯蓄または預金口座-中長期の貯蓄のため。
3. 投資勘定-さまざまな資産の購入および一般的な投資（預金を除く）。

また、アカウントには特定のタスク（トランザクションアカウントなど）を含めることができます。アカウントは特定のタスク用に開かれ、通常は長期間存在しません。

個人と法人のヨーロッパのアカウントの違い

個人と法人の両方が、ヨーロッパを含む海外で口座を開設することができます。さらに、決済、投資、貯蓄など、あらゆる目的でアカウントを開設できます。



主な違いは、より多くのトランザクションが会社の現在のアカウントを通過できることです。ほとんどの場合、個人は外国の口座を商業活動に使用することはできません。特に銀行に事前に通知されていない場合、多数の取引が疑われるでしょう。







次の違いはドキュメントです。



個人は以下を提供する必要があります：

• パスポートの認証済みコピー。
• 住所の証明（公共料金請求書）;
• 資金の出所の合法性の証明（税申告、不動産売買契約など）。
• 場合によっては、銀行は他の銀行、専門家、申請者の履歴書からの推薦を求めます。

以下を提供する場合、企業はアカウントを開くことができます。

• 法定文書（覚書、憲章など）;
• 会社の所有者および取締役の個人文書。
• 事業計画と報告（もしあれば）;
• 会社の活動の説明。
• 地元の顧客や請負業者の存在-一部の国では、これなしで口座を開設することは一般的に不可能です。
• 登録国での存在の文書による確認（サブテンス）-多くのヨーロッパの銀行は、リース契約、従業員との契約などを必要とします。
• アカウントの将来のアクティビティに関する情報：売上高、平均トランザクションサイズ。主要なパートナー、請負業者、大規模なクライアントにも関心があります。

どちらの場合も、ドキュメントは英語またはアカウントを開設した国の言語に翻訳する必要があります。原則として英訳で十分であり、普遍的です。一部の文書は、認証および/または後遺症が必要です。



企業（ビジネス）アカウントと個人アカウントの両方を、リモートで、または個人的に訪問して開くことができます。これは、選択した銀行によって大きく異なります。



たとえば、企業に対してのみリモートでアカウントを開く準備ができている銀行があります。そしてもちろん、徹底的なチェックの後、誰とでもリモートで作業する準備ができている人もいます。

ヨーロッパでリモートでアカウントを開設する場合は、アカウントを開設するのは簡単ではなく、収入構造が複雑でリスクが高いほど、拒否される可能性が高くなることを理解する必要があります。



非居住者の口座をリモートで開設する準備ができている銀行の数は減少しています。コロナウイルスの流行がこのプロセスをいくらか逆転させない限り、一部の銀行は、追加の文書要件が満たされた場合に顧客を受け入れることに同意しました。たとえば、検討のために銀行に送るほとんどすべてのものに使徒職を置きます。



しかし、これは特定の金融機関によって異なります。



支払いシステムがあり、その違いについては以下で少し説明します。

ヨーロッパで口座を開設するための事前承認

ヨーロッパで口座を開設する際の拒否のリスクは非常に高いです。特に、リモート手順について話している場合。検証者は、タイプミスや不整合を「キャッチ」し、それを理解しようとする代わりに、単にアカウントの開設を拒否することができます。



リスク（および、決定を待っている間に期限切れになったドキュメントの送信と新しいドキュメントの処理のコスト）を削減するために、事前承認サービスを使用します。



要するに、最初に電子形式でドキュメント（写真、スキャンしたコピー）を送信し、銀行のスペシャリストがそれらをチェックして予備的な決定を下すということです。通常、ドキュメントは比較的短い時間（数日から数週間）で検討されます。このサービスの費用は、口座開設申請の数分の1です。



その結果、拒否した場合、時間を節約して次の銀行に申請しました。答えが「はい」の場合は、オリジナルを送信して作業を続行します。拒否のリスクは依然として残っていますが、事前承認後は数回低下します（私たちの経験では、事前承認が肯定的であると、クライアントの予測できない動作とドキュメントの明らかなエラーのために拒否される場合があります）。



事前承認は、個人的な訪問でアカウントを開設するためにも使用されます。銀行に行く前に、銀行から事前の応答、追加のドキュメントの推奨事項を受け取り、すでに完全なセットで出発します。



専門の仲介業者も事前承認サービスを提供します。銀行と連絡を取り、書類を確認し、すべての誤りを見つけて、準備段階で修正するのを支援します。さらに、2つまたは3つの銀行にすぐに申請して、成功の可能性を高めることができます。

外国口座通知

既存の規則によれば、ロシア国民は30日以内に外国口座の開設について税務署に通知する必要があります。それ以外の場合は、罰金を支払う必要があります。最初の違反には1500〜4000ルーブル、2番目の違反には2500〜20,000ルーブルです。



また、毎年6月1日までに、口座の資金移動明細書を提出する必要があります。2020年以降、新しい規則が施行され、次の条件が満たされている場合は報告する必要がなくなりました。

• アカウントは、OECDまたはFATFの一部である国にあります。
• 海外での節約額は600,000ルーブルを超えません。
• (CRS).

前述のように、ヨーロッパの銀行にリモートで口座を開設することは可能ですが、選択肢は限られており、プロセスは簡単ではありません。彼らは支払いシステムにおいて外国人に対してはるかに忠実です。



支払いシステムは、口座開設、送金、通貨換算などの銀行サービスを提供する金融サービスです。これらは特別なライセンスを持つfintechプロジェクトです。



このようなシステムを使用すると、銀行と実質的に同じサービスを利用できますが、より速く、より手頃な価格で利用できます。



アカウントを開設するには、基本的に同じドキュメントのセットが必要です。多くの場合、スキャンで十分です。クライアントは同じアルゴリズムを使用して調査されます。したがって、銀行のように口座開設を拒否することができます。



支払いシステムにはさまざまなプロファイルがあります。幅広いクライアントに焦点を当てているものもあれば、ITプロジェクトまたは商社のみと連携することを好むものもあります。オフショア企業と協力する準備ができている人もいます。



適切なシステム（および銀行）を選択すると、アカウントをより早く開設し、長期的に維持することができます。少なくとも、機関があなたのビジネスと取引を理解しているからです。



支払いシステムでアカウントを開設するには、個人の場合は1日、法人の場合は数週間かかります。 10営業日かかることもあれば、それより短いこともありますが、一般的には、2〜4〜6か月の申請を検討でき、追加の書類を送った後でも拒否できる銀行よりもはるかに予測可能です。



ちなみに、彼らが専門家のサービスに頼るのはこのためです-彼らは標準的なエラーの90％を取り除き、ヨーロッパでの口座開設を妨げる残りの10％を見つけるのを助けます-銀行と支払いシステムの両方で。

オフショア会社のヨーロッパのアカウント？

オフショア企業のアカウントは、過去数年間で難しい問題になっています。ヨーロッパではオフショアの口座を開設できないことがよくあります。入り口の銀行は、オフショア企業と提携していないか、特定の1つの通貨でのみ口座を開設できると警告しています。



ただし、マケドニアやルクセンブルグなど、協力する準備ができている銀行がいくつかあります。場合によっては、アカウントへの最初のデポジットが100,000ユーロ以上の場合、ヨーロッパでアカウントを開設できます。しかし、一般的に、ヨーロッパでの銀行業務はオフショア企業にとって難しい仕事です。



ここで、言及された支払いシステムが助けになります。繰り返しになりますが、それらのすべてが税の避難所の会社を受け入れるわけではありませんが、危険なクライアントからの申請を喜んで検討する会社があります。



特に銀行業に興味がある場合は、カリブ海の銀行を勉強することをお勧めします。第一に、一国で会社と口座を開設することが可能であり、これは大きな頭痛の種を取り除くでしょう。第二に、彼らはこのタイプの会社で多くの経験を持っています。少し後、支払い履歴、レポート、信頼があれば、ヨーロッパでアカウントを開設してみることができます。おそらくリモートでも。



カリブ海では、アカウントは間違いなくリモートで開くことができます。

ヨーロッパのアカウントをリモートで開く場所はどこですか？

すべての困難にもかかわらず、ヨーロッパで口座を開設することは可能です。以下は簡単な説明のある国です。

ラトビアでヨーロッパのアカウントを開く

90年代初頭から、ラトビアで銀行口座を開設するのは簡単でした。インターネットを介して直接行うこともできます。しかし、2018年以降、非居住者、特にCISからの移民や外国企業の所有者の口座を開設することははるかに困難になっています。彼らは危険なクライアントと見なされます。



出口？大規模な預金、入念な準備、そして地元の会社や駐在員事務所の開設-これにより、どの国でも口座を開設する問題が簡単になります。

キプロスでヨーロッパのアカウントを開く

キプロスは、口座開設のためのもう1つの人気のある管轄です。そしてまた、最近まで。アメリカの専門家による監査の後、キプロスの銀行は既存の口座を積極的に閉鎖し始め、新しい口座を開設することを困難にしました。



キプロスにはITプロジェクト向けの興味深い支払いシステムがありますが、一般的に、地元の企業（会社）に焦点を当てている場合は、ここでアカウントを開設する価値があります。

英国でヨーロッパのアカウントを開く

英国での事業を計画していない外国企業のために英国の銀行口座を開設することは困難です。しかし、優れた、信頼性が高く、需要の高い支払いシステムがあります。アカウントは非常に迅速に開設され、安定して機能します。

ポルトガルでヨーロッパのアカウントを開く

アカウントを開設して安心して仕事をしたいのなら、ポルトガルについて考えるべきです。口座開設手続きは大変そうに見えるかもしれませんが、その後はビジネスに集中することができます。



同時に、オフショア企業の口座を開設する機会がありますが、EUの企業や、ポルトガルで何らかの形で活動することを計画している企業の主な派遣団です。

セルビアでヨーロッパのアカウントを開く

セルビアはEUのメンバーではありませんが、預金保険を提供しており、これまでのところ、CRS交換、開発された銀行業務、および地元の企業や支店のリモートでの口座開設機能はありません。支店のある特に興味深い構造：オフショア会社を含む外国人のためにそれを開くことができ、支店の口座を開くことができます、そしてこれはすべて適切な準備で数週間からかかります。

チェコ共和国でヨーロッパの口座を開設する

チェコ共和国では、彼らはリモートで口座を開設することを好みません。地元の企業でさえ、質問がないように地元の取締役が必要です。しかし、繰り返しになりますが、支払いシステムが助けになります。世界中の企業と連携し、質の高いサービスを提供します。

スイスでヨーロッパの口座を開設

スイスは原始的な銀行の管轄です。中立性、質の高いサービス、銀行の秘密は揺るぎない評判を生み出しました。今日、いくつかの変更があります。特に、税務サービスは自動交換のフレームワーク内で銀行データへのアクセスを受け取りました。ただし、サービスは同じままでした。



スイスでリモートで口座を開設することは、大まかに言って2つの場合に可能です。特定の銀行が口座のリモート開設をサポートしている場合（実際にはアカウントが多くない場合）と、50万ユーロからの多額の投資を計画している場合です。そうすると、銀行家があなた自身を訪ねてくる可能性があります。境界線が閉じていない場合。



ただし、スイスで口座開設を申請できるのは、登録国に実在し、記録を保持している企業のみです。



一般的に、スイスは、少なくとも豊富な経験と、幅広いサービスや機会へのアクセスのために、アカウントを開設するための非常に興味深い目的地です。

ルクセンブルクでヨーロッパのアカウントを開く

この管轄区域は、主に裕福な個人の間で人気があります。ここでは、個人および企業の目的でアカウントを開くことができます。それは他のどこよりも高価ですが、サービスの質、プライバシー保護、銀行の専門知識は世界中の富の所有者の注目を集めています。

リヒテンシュタインでヨーロッパのアカウントを開く

そして、あなたが企業口座を開くことができるもう一つのヨーロッパの国。英国、ジブラルタル、およびその他の管轄区域の企業は、他のヨーロッパの銀行と同様に、登録国での文書による存在の提供が必要であることを考慮して、ここで口座を開設する機会を期待できます。



もちろん、慎重な準備が必要ですが、少なくとも地元の銀行はすぐにノーとは言いません。

では、ヨーロッパでリモートでアカウントを開く方法は？

EUでアカウントを開設するには、次のことを考慮する必要があります。

• あなたのビジネスはどこにあり、何をし、売上高は何ですか。
• 原則として、リモートで口座を開設し、タスクに適した銀行または支払いシステムを選択してください。自分で検索するか、すぐに専門家に連絡することができます。
• 書類の準備は最も重要な段階です。ここでの間違いはすぐに失敗につながる可能性があります。
• 金融機関と積極的に協力し、質問に答えます。
• アクセスを取得した後、ルールの枠内で行動し、ビジネスで何かが変更されたり、異常なトランザクションが計画されている場合は、アカウントが凍結されて閉鎖されないように、事前に警告してください。

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