ドイツのフィンテックサービスWirecardは、近年、ヨーロッパ最大の金融サービスプロバイダーの1つになりました。同社は物理カードと仮想カードを発行し、オンラインとモバイルの支払いを処理しました。 Wirecardは独自の銀行を買収し、サービスの資本金は240億ユーロ（ドイツ銀行よりも多い）であり、時が経つにつれて、その株式はドイツのDAX株式インデックスにさえ入りました。
それはすべて2020年6月に終了しました。 Ernst＆Youngの規制当局と監査人は、同社が長年にわたって財務諸表を操作し、ビジネス指標を膨らませ、ローンを引き付け、アカウントで19億ユーロを「失った」という結論に達しました。その後、このお金はおそらく決してないことが判明しました。実際に存在しました。
新しい記事では、この低下の理由と、ワイヤーカードのクラッシュが金融業界にどのように影響したかを見ていきます。
スキャンダルがどのように発展したか
2019年の冬、Financial Timesのジャーナリストは、Wirecardのアジア部門の活動に関する調査を発表しました。この出版物は、フィンテックサービスがその報告において意図的に収益を膨らませ、偽の取引を実行し、子会社を介して送金を実行したと述べています。
その後、Wirecardはすべての告発を否定し、FTを訴えました。同社の経営陣はジャーナリストが株式の価値を下げるために遊んでいる投資家と共謀したと非難しました。同社はドイツの金融規制当局であるBaFinの支援も受けており、BaFinは市場操作の可能性について訴訟を提起し、Wirecard株の2か月間の短期販売を禁止しました。
その後、他の出版物のジャーナリストがシンガポールのオフィスでの操作の存在を証明することができましたが、それほど大きなスキャンダルは発生せず、ワイヤーカードのシェアは30％減少しました。同社は、操作の責任者を解雇したことを公表し、事件は終結し、株価は1株あたり140ユーロに戻った。当時のサービスの資本金は約170億ユーロでした。
しかし、FTジャーナリストは立ち止まらず、Wirecardの活動を調査し続けました。その結果、彼らはいくつかの衝撃的な要因を見つけることができました。
- 同社は10年間、Ernst＆Youngの監査人をだまし続けてきました。
- 不正の報告は、ダブリンとドバイのオフィスを含む世界中のオフィスで行われました。
- 同様に、子会社を通じて行われ、利益として記録された架空の取引の慣行は、Wirecardにとってグローバルであることが判明しました。
同社は再び申し立てに反対し、独立した監査人であるKPMGを雇いました。しかし、同社は2016年から2018年の取引を確認することもできず、Wirecardの収益のかなりの部分を占めていました。サービスは、ジャーナリズム調査で示された事実に反論するのに十分な文書を収集することができませんでした。Wirecardの棺の最後の釘は、監査人が会社の口座に19億ユーロの存在を確認できなかったというErnst＆Youngからのメッセージでした。
すぐにマーカス・ブラウン社のCEOが辞任し、その後逮捕されて保釈され、ワイヤーカードの株式は1〜2ユーロの水準にまで下落しました。
ワイヤーカードのクラッシュが財務にどのように影響したか
破産時、Wirecardは大規模なプロジェクトを含め、世界中の数十万の企業と協力していました。その中には、Revolut、Tencent（WeChat Pay）、Payoneer、Rakuten、Apple、Visa、MasterCard、ChinaUnionPayがあります。
ワイヤーカードの運用が凍結された後、多くのフィンテックサービスとそのクライアントは問題に直面しました-人々は彼らのお金にアクセスできませんでした。特に、Payoneerユーザーは一時的に資金へのアクセスを失いました-このサービスのためにWirecardが発行したカード。さらに、次のサービスのユーザーは問題に直面しました。
- 曲線
- ポキット
- Uアカウント
- Mclearリング
- Crypto.comカード
- アンナマネー
- CardOneMoney
- モーゼスクラブ
- ブーン
- ホルヴィ
アナリストは、ワイヤーカードの管理だけでなく、10年間詐欺を検出できなかったErnst＆Youngの聴衆も、このような大規模な問題のせいになっていると指摘しています。
これは投資家にとって何を意味するのでしょうか
ワイヤーカードスキャンダルは、証券取引所に上場され、尊敬されているヨーロッパのDAXインデックスに含まれていた会社の株式の非常に急速な下落につながりました。この状況は、取引所で取引される投資に関連するリスク、投資ポートフォリオを多様化することの重要性、およびこれらのリスクに対する管理が改善された手段の使用を再び示しています。
特に、初心者の投資家にとっては理にかなっています。
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